お金の「そうなんだ！」「本当？」といったいろんな知識をファイナンシャル・プランナーの筆者が紹介します。今回は「コンビニATMの手数料」について。24時間便利に使えるコンビニATMですが、まさか手数料払ってないですよね？手数料無料にするキホンをお教えします。
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■コンビニATMの手数料210円を無造作に毎月4～5回も払えば、昼飯１回分のムダ
コンビニATMの普及により、手元に1万円以上持たないようになったFPヤマサキ（@yam_syun）です。現金を多く持ちすぎるのはムダづかいの元なので、こうして節約体制をキープし、必要なときはコンビニに寄ってさっとおろすようにしています。
コンビニATMは実は15年前にはひとつもありませんでしたが、今ではセブンイレブン、ローソン、ファミリーマート、サークルKサンクスなどほとんどのコンビニにATMが置かれています。イオンなどスーパーにも置かれていますね。
コンビニATMは日本中どこでも設置されていること、24時間営業の店舗にあるため利用時間も拡大したことから、多くの人に利用されています。マイボイスコムの調査（2012年10月）ではコンビニATMの利用率は67.8％だったそうです。月1回以上使うという人は全体の3割ほどいます。
とても便利なコンビニATMですが「手数料」についてどこまでこだわっているでしょうか？ あなたのメインバンクのキャッシュカードはどこのコンビニで無料か把握していますか？ もし分かっていないようなら、これは大問題です。210円の手数料を無造作に毎月4～5回も払えば昼飯１回分のムダということです。この機会に手数料ゼロを目指してチェックしてみましょう。
■提携の有無と、利用時間により無料かどうかが変わってくる
コンビニATMの手数料の問題はふたつです。ひとつは「他行手数料」、もうひとつは「時間外手数料」です。
まず、コンビニATMは必ずどこかの銀行が設置しています。その銀行のカードを使えば無料のことが多いのですが（同一行でも有料のことがあるので要注意！）、他行の設置したATMの場合、ほぼ確実に利用料が生じます。例えば、みずほ銀行の店舗で三井住友銀行のカードを使えば手数料がかかるのと同じ考え方です。
次に時間外利用については、平日の夜あるいは週末の利用について引かれるもので、105円ないし210円上乗せされます。これは銀行のATMでも18時以降手数料がかかるのと同様に考えればいいでしょう。
代表的なコンビニについて見てみると、セブンイレブンは、傘下のセブン銀行がATMを設置しています。ローソンはローソンATMという会社を通じて複数の銀行が設置主体となっています。ファミリーマートもイーネットという会社を通じ複数の銀行が設置主体になっています（旧AM／PM店舗では三井住友銀行のATMになっていることがある）。サークルKサンクスはりそな銀行等の設置するBank Timeと東京スター銀行等の設置によるZero BankのATMがあります。
■都銀や地銀のカードや提携や優遇を確認
手数料について簡単な一覧表でも作りたいところですが、残念ながらそう簡単ではありません。今は規制緩和の時代ですから、各行ごとにサービスを競い合っているからです。そのため無料の条件や無料の時間帯が銀行ごとに異なるうえ、利用するATMの組み合わせでたくさん条件が発生するからです。
しかし、自分がもっぱら使うカードは1枚か2枚でしょうから、「キャッシュカードを持つ銀行のWEB」と「利用するコンビニのWEB」をにらみながら利用条件をチェックしていきましょう。（ATMの画面や脇に置かれたリーフレットは分かりにくいことが多いです）
例えば、みずほ銀行の場合、10万円以上の預け入れをしている預金者か住宅ローンの顧客に対して、コンビニATMの利用料金や時間外手数料を無料にしています。そうでないとコンビニでは平日の昼間でも105円ひかれることがほとんどです（※みずほマイレージクラブを申し込む）。
三菱東京UFJ銀行の場合、日中はコンビニATMを無料としていますが、時間外手数料が生じます。これも取引状況によって無料で利用できるサービスを設けています。
三井住友銀行は、原則としてコンビニATM利用料を取りますが、これも取引状況によって所定の回数、ATM手数料を無料とするサービスがあります。
■一番手っ取り早いのはネットバンクのカード
ところで、店舗をもたないネットバンク（ATM網をもつセブン銀行やイオン銀行を含む）は、コンビニATMの提携を強めており、多くのコンビニで無料で利用できます。
ソニー銀行、ジャパンネット銀行、住信SBIネット銀行、楽天銀行などはいずれもコンビニATMの無料利用が可能です（回数制限がある場合も）。実店舗が少ない銀行である、セブン銀行、イオン銀行、新生銀行などもコンビニATMの利用範囲の広いところとして便利です。
ネットバンクの口座は、クレジットカードではなく振り込みを希望することがあるネット取引、つまりネットオークションやネット通販などの支払いにも役立ちますから、作っておくと便利です。他行より金利が優遇されていることもあります。
■ATM手数料は払わないのが原則！要チェック！
条件は複雑ですが、自分のカードが提携しているところ（していないところ）をWEBで確認し、コンビニATMを払わない工夫をしておきましょう。コンビニも全部調べる必要はありません。自宅と会社の最寄りにあるコンビニのWEBだけ確認すれば十分です。
実は隣のコンビニのATMを使えばATM利用は無料であった、あるいはちょっと手続きをしたり預金をするだけでコンビニATMの利用が無料になった、ということはよくあります。「あのコンビニでも実は無料だったんだ！」という発見もあるでしょう。
便利なサービスにお金を払うのは当然とはいえ、預金者として銀行のお客さんでもあるのですから、無用のお金を払う必要はありません。今どきのコンビニATM利用料はゼロ円が当たり前！なのです。
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コンビニATMは実は15年前にはひとつもありませんでしたが、今ではセブンイレブン、ローソン、ファミリーマート、サークルKサンクスなどほとんどのコンビニにATMが置かれています。イオンなどスーパーにも置かれていますね。
コンビニATMは日本中どこでも設置されていること、24時間営業の店舗にあるため利用時間も拡大したことから、多くの人に利用されています。マイボイスコムの調査（2012年10月）ではコンビニATMの利用率は67.8％だったそうです。月1回以上使うという人は全体の3割ほどいます。
とても便利なコンビニATMですが「手数料」についてどこまでこだわっているでしょうか？ あなたのメインバンクのキャッシュカードはどこのコンビニで無料か把握していますか？ もし分かっていないようなら、これは大問題です。210円の手数料を無造作に毎月4～5回も払えば昼飯１回分のムダということです。この機会に手数料ゼロを目指してチェックしてみましょう。
■提携の有無と、利用時間により無料かどうかが変わってくる
コンビニATMの手数料の問題はふたつです。ひとつは「他行手数料」、もうひとつは「時間外手数料」です。
まず、コンビニATMは必ずどこかの銀行が設置しています。その銀行のカードを使えば無料のことが多いのですが（同一行でも有料のことがあるので要注意！）、他行の設置したATMの場合、ほぼ確実に利用料が生じます。例えば、みずほ銀行の店舗で三井住友銀行のカードを使えば手数料がかかるのと同じ考え方です。
次に時間外利用については、平日の夜あるいは週末の利用について引かれるもので、105円ないし210円上乗せされます。これは銀行のATMでも18時以降手数料がかかるのと同様に考えればいいでしょう。
代表的なコンビニについて見てみると、セブンイレブンは、傘下のセブン銀行がATMを設置しています。ローソンはローソンATMという会社を通じて複数の銀行が設置主体となっています。ファミリーマートもイーネットという会社を通じ複数の銀行が設置主体になっています（旧AM／PM店舗では三井住友銀行のATMになっていることがある）。サークルKサンクスはりそな銀行等の設置するBank Timeと東京スター銀行等の設置によるZero BankのATMがあります。
■都銀や地銀のカードや提携や優遇を確認
手数料について簡単な一覧表でも作りたいところですが、残念ながらそう簡単ではありません。今は規制緩和の時代ですから、各行ごとにサービスを競い合っているからです。そのため無料の条件や無料の時間帯が銀行ごとに異なるうえ、利用するATMの組み合わせでたくさん条件が発生するからです。
しかし、自分がもっぱら使うカードは1枚か2枚でしょうから、「キャッシュカードを持つ銀行のWEB」と「利用するコンビニのWEB」をにらみながら利用条件をチェックしていきましょう。（ATMの画面や脇に置かれたリーフレットは分かりにくいことが多いです）
例えば、みずほ銀行の場合、10万円以上の預け入れをしている預金者か住宅ローンの顧客に対して、コンビニATMの利用料金や時間外手数料を無料にしています。そうでないとコンビニでは平日の昼間でも105円ひかれることがほとんどです（※みずほマイレージクラブを申し込む）。
三菱東京UFJ銀行の場合、日中はコンビニATMを無料としていますが、時間外手数料が生じます。これも取引状況によって無料で利用できるサービスを設けています。
三井住友銀行は、原則としてコンビニATM利用料を取りますが、これも取引状況によって所定の回数、ATM手数料を無料とするサービスがあります。
■一番手っ取り早いのはネットバンクのカード
ところで、店舗をもたないネットバンク（ATM網をもつセブン銀行やイオン銀行を含む）は、コンビニATMの提携を強めており、多くのコンビニで無料で利用できます。
ソニー銀行、ジャパンネット銀行、住信SBIネット銀行、楽天銀行などはいずれもコンビニATMの無料利用が可能です（回数制限がある場合も）。実店舗が少ない銀行である、セブン銀行、イオン銀行、新生銀行などもコンビニATMの利用範囲の広いところとして便利です。
ネットバンクの口座は、クレジットカードではなく振り込みを希望することがあるネット取引、つまりネットオークションやネット通販などの支払いにも役立ちますから、作っておくと便利です。他行より金利が優遇されていることもあります。
■ATM手数料は払わないのが原則！要チェック！
条件は複雑ですが、自分のカードが提携しているところ（していないところ）をWEBで確認し、コンビニATMを払わない工夫をしておきましょう。コンビニも全部調べる必要はありません。自宅と会社の最寄りにあるコンビニのWEBだけ確認すれば十分です。
実は隣のコンビニのATMを使えばATM利用は無料であった、あるいはちょっと手続きをしたり預金をするだけでコンビニATMの利用が無料になった、ということはよくあります。「あのコンビニでも実は無料だったんだ！」という発見もあるでしょう。
便利なサービスにお金を払うのは当然とはいえ、預金者として銀行のお客さんでもあるのですから、無用のお金を払う必要はありません。今どきのコンビニATM利用料はゼロ円が当たり前！なのです。
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